招商银行2019年报——开启从轻型银行到金融科技

招商银行2019年报——开启从轻型银行到金融科技

时间:2020-03-26 14:31 作者:admin 点击:
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新浪财经

发布时间:03-21 18:50 新浪财经官方帐号

来源:雪球

周末看了几百页的招商银行2019年报的大部分,总体印象是:

精益求精、步步为营,已经开启从轻型银行到金融科技银行之路。

有对银行更专业的@处境和@云蒙点评过了,我就配些图表,写篇基础的给对银行财报不熟悉的人看。

简明扼要的董事长致辞

一般财报内的致辞都空洞套话无新意,李建红董事长致辞简明扼要,关键词是稳健和创新,稳健在于“资产质量持续向好,不良额和不良率连续三年实现“双降”,资本持续内生,核心一级资本充 足率不断提升,实现了稳健可控基础上的高质量增长。” 创新在于“招商银行将秉承“招商血脉,蛇口基因”,继续以“敢为天下先”的勇气和容错机制,弘扬“多赢共赢”的分享文化,一如既往地在转型变革中初心不改,穿越周期,抓住机遇”。

给我惊喜的田行长致辞

银行业太成熟了,行业增长放缓,担心的是成长性不够,看了田行长专业清新的行长致辞,会对招行未来更有希望。

1,上半场转型见效,下半场金融科技

“经过上半场转型,招商银行“轻资产”经营成效明显,使我们有勇气抛弃规模情结,赢得结构制胜的先机。随着“轻型银行”转型深入,我们认识到,科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量;要真正实现“轻 经营”和“轻管理”,也必须依靠科技的力量。因此,我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。”

2,开放融合,紧随客户的脚步

以上这段话,本人干过十几年互联网,这是有互联网思维的数字化转型思路:开放、试错,结合招行稳健的前提,再融合,这是开放的胸怀,才能做起生态,才能借力,而不是树敌。例如,我希望看到招行未来跟微信、支付宝的更多合作。

“开放与融合的最底层,是文化的蝶变。 文化是最底层的生产力,是链接个人与个人、个人与组织的柔性价值网。如果管理是一个装满容器的过程,制度就是石头,管理者是沙子,组织文化则是水。企业文化与水一样,无处不在,润物细无声。凭借组织的文化自觉,可以解决许多制度和人覆盖不到的问题。”

多家银行保险公司都提出转型金融科技,能不能转成功,从上至下这些思想和文化是根本,这些不转变,开发APP仅仅是壳。

田行长的致辞让人从缺乏成长性、缺少变化的银行中看到希望,

道阻且长,行则将至。想,都是问题;做,才有答案。

看看招商银行最新的发展愿景和战略目标,跟普通银行的差异越来越明显:

财务概要

这个表格可概览收入、利润、净资产收益率。

下面我挑些重点内容。

稳健优秀的表现

1,存款成本率低

2,贷款收益率适中,规模增长较快

3,净利差和净利息收益率同比稳定,注意现在是降息周期

4,非利息收入保持两位数增长

5,不良贷款控制很好,主要发生在公司贷款-流动资金贷款

6,不良贷款按行业控制很好,不断缩减不良贷款率高的行业贷款投放到10%左右,远低于其他银行

7,不良贷款按地区控制很好,不断缩减不良贷款率高的东北地区的贷款投放

8,不良贷款523亿,认定标准严格,把部分逾期3个月以内的都计算在内

9,资本充足率不断提升,不需外部融资前提下可以补充资本金,还能加大分红和坏账拨备比率

10,内生增长同时,开始加大分红比率,这是自信,这是从量变到质变的开始

以上列举了10条稳健优秀的表现。

金融科技银行的转型

1,经过几年产品打磨和推广,招商银行在过去PC专业版好用的基础上,把两个APP做到了 月活用户超1亿户 ,背后付出很多,包括跟很多线下商店、饭店、酒店等的合作。月活用户

对照中国工商银行公布的数据,2019年6月该行四大APP“三融一活”(融e行、融e联、融e购及工银e生活)移动端用户规模突破4亿户 ,累计月活跃客户(MAU)突破1亿户 ,成为全球首家移动端MAU破亿的银行。

2,零售贷款增长17.12%,零售银行背后是优质便捷的服务和数字转型,降低小微业务的成本和风险,零售银行成效显著。

3,零售银行的成效显著,私人银行业务继续领先,服务于81674户高净值客户,户均总资产2732万元。

缺点

如果说缺点,主要是;

1,银行行业增长慢,能赶上GDP就不错了;

2,降息周期问题,招行按季度净息差也在环比下降,银行可能要让利实业;

3,要么自己用好科技拥抱科技,要么被科技分流或革命掉。

最后,我的总表分享:

作者:陈海涛周游世界链接:https://xueqiu.com/8710966224/144758857来源:雪球著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。